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算笔账:公积金还商贷要省多少利息

时间:2015-03-14 10:56来源:未知 作者:www.915fu.com 点击:
央行再次上浮住房贷款利率20%后,5年以上商贷利率达到了7.83%,而 公积金贷款利率 也跟着上调了0.18%,公积金贷款比商业贷款到底能省多少钱呢,记者请有关专家给读者算了一笔账。
央行再次上浮住房贷款利率20%后,5年以上商贷利率达到了7.83%,而公积金贷款利率也跟着上调了0.18%,公积金贷款比商业贷款到底能省多少钱呢,记者请有关专家给读者算了一笔账。

  据了解,截至目前,人民银行已5次上调住房贷款利率,尤其是最近一次上调房贷利率同上一次调整仅相隔25天,调整之频繁是比较罕见的。目前5年以上商贷利率为7.83%,第二套购房贷款利率按基准利率的1.1倍执行。

  这期间,住房公积金贷款利率上调了4次,且每一次调整的幅度都低于商业性住房贷款,目前,五年期以上公积金贷款利率也由5.04%调整为5.22%,五年期以下(含五年)从4.59%调整为4.77%,上调了0.18%,与同期商业贷款基准利率7.83%相比低了2.6个百分点,调整幅度低于商业性住房贷款。住房公积金贷款同商业性住房贷款的利差越来越大,住房公积金贷款的优势更加明显。

  以金额30万、贷款20年为例,公积金贷款比按基准利率计算的商业性住房贷款节省利息总额为110664元。按月计算,如果购房职工使用住房公积金贷款购房,以贷款30万、期限20年为例,每月可节省利息支出461元。在商业银行执行第二套购房贷款利率按基准利率的1.1倍的政策后,5年以上商业住房贷款利率执行利率将提高到8.613%,公积金贷款比商贷利率低3.393个百分点,以30万20年期限的公积金贷款计算,可比商业贷款节省贷款利息121730.4元,每月可节省利息支出507元。

而按照夫妻双人贷款公积金最高额度80万元计算,如果按揭20年,在上调公积金贷款利率后,月供将由原先的4793.2元上调到4868.95元,即每月增加75.75元。由于目前公积金二套房贷利率仍不需上浮,而商业贷款利率要上浮1.1倍,因此在两边利率近日同上调后,使用公积金购买二套房仍很划算。仍以目前广州市夫妻双人贷款公积金最高额度80万元计算,如果按揭20年,使用公积金需要的利息总额约为37万元,使用商业贷款的利息总额约为66万元,相差了29万元。

当然,针对"商转公",银行信息网告诉大家,这并非一定就是划算的。
 

目前,5年期以上“商贷”基准年利率是7.05%,“公贷”利率则是4.90%。以贷款15年、30万元为例,若不提前还款,公积金贷款的利息为124220元;商业贷款的利息为186878元。两者相差了62658元。

虽然利息省了,但办理“商转公”还有笔费用要支出。具体数额:公积金贷款额度×公贷贷款期限×0.6‰。这笔钱由政府补贴30%,个人承担70%。如果你目前享受的商贷利率是7折的优惠利率,那么,年利率就是4.935%。这样一来,就和“公贷”利率很接近了,再加上“商转公”的担保费用,办理就不划算了。

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